Christian Marlin Revisões

C'était un plaisir d'échanger avec vous Martin sur l'univers du crédit privé. Je résume et actualise nos échanges. Comme dit, l'évolution de la réglementation améliore votre accessibilité à ces actifs grâce au lancement de fonds européens d’investissement à long terme (ELTIF), une sous-catégorie de fonds d’investissement alternatifs de l’UE. Cela ouvre la voie la voie à des opportunités uniques au sein de l’ensemble de l’univers du crédit privé grâce à diverses structures de fonds qui offrent un accès facile et clair à la vaste gamme que représente cette classe d’actifs. Vous pourrez les reconnaitre à leur nom qui contient "Credit Opportunities ". Ils sont plus ou moins liquides. Les moins liquides ont les objectifs de rentabilité les plus élevés ! Ils sont réservés aux institutionnels, mais peuvent être distribués aux particuliers ou entreprises avec un minimum de 100 000€, ils prennent la forme de fonds nourricier. Plus accessible, j'ai retenu dans mon offre celui d'un gestionnaire d'actif britannique qui est relativement liquide et embarque actuellement un rendement de 10% par an, sa taille se rapproche du milliard d'euro. Le minimum d'investissement est de 25 000€. Son objectif est Euribor +5%-6% avant imputation des frais de gestion et sur un horizon de moyen terme. Sa durée de détention recommandée est de 10 ans, mais il a une fréquence de rachat trimestriel. Le fonds adopte une approche simple qui lui permet de tirer parti des meilleures idées dans le domaine de la dette privée liquide et illiquide, ainsi que de s’adapter aux conditions de marché. Il est composé de deux poches : une liquide autour de 80% et une illiquide autour de 20%. C'est actuellement un point d'entrée qui peut mériter de s'arrêter : le prix moyen actuel des prêts de 90 % du pair et les taux moyens de remboursement anticipé d’environ 25 % par an offrent, selon le gestionnaire , une occasion rare de conjuguer plus-value et revenu.

Merci Celia pour ce sympathique commentaire. Je suis ravi que mes conseils vous aient été utiles. Pendant cette période de déclaration des revenus mon rôle est effectivement de conseiller les personnes qui m'ont confié une partie de leur portefeuille. Voilà ce que j'ai proposé à un de mes derniers clients. Il paie plus de 5000€ d’impôt sur le revenu. Il recherche une solution fiable et performante pour optimiser sa fiscalité et en investissant dans des projets industriels. Je travaille depuis plus de 10 ans avec deux entreprises spécialisées dans la loi Girardin industrielle . Grâce à ma sélection minutieuse de monteurs, je vous offre la garantie d’un choix éclairé et d’un suivi rigoureux des opérations industrielles. ✅ La loi Girardin industrielle est une opportunité unique de réduire votre impôt sur le revenu en investissant dans des secteurs d’activité éligibles. En plus de bénéficier d’avantages fiscaux, vous contribuez au développement économique des territoires d’Outre-mer. 🔍 Créée en 2003, la loi Girardin Industrielle remplace la loi Paul et vise à soutenir l’activité industrielle et immobilière dans les régions d’Outre-mer en faisant appel aux épargnants français. Mise en œuvre : l’épargnant souscrit des parts d’une société qui achète un bien industriel ou immobilier. Avec les apports des épargnants, la société lève de la dette et investit dans du matériel ou un immeuble qu’elle loue pendant 5 ans à un exploitant ultramarin. Au terme du bail, les parts de la société sont cédées à l’exploitant pour 1€ symbolique. En contrepartie de cette perte en capital, l’épargnant impute le montant de sa souscription dans sa déclaration d’impôt de l’année, au titre d’investissement outre-mer. Cette réduction d’impôt est supérieure au montant investi. Mon approche personnalisée commence par une analyse approfondie de votre situation fiscale et de vos objectifs. 💼 En choisissant mon cabinet de conseil financier, je m’engage à vous proposer les monteurs d’opération apportant le plus de sécurité à votre investissement. Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Laetitia pour ce sympathique commentaire. Parmi la multitude de contrat d’assurance vie et autres placements possibles, il est facile de se perdre. M&M Finance Conseil apporte l’expertise d’un conseiller financier de Lyon en assurance vie qui saura vous guider. Voici quelques exemples et conseils en finances, transmission et assurance: I. Epargner II. Réduire ses impôts III. Investir dans l’économie IV. Investir dans l’immobilier V. Assurance emprunteur VI. Placements Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Claire pour votre message. M&M Finance Conseil vous apporte l’expertise d’un conseiller financier qui saura vous guider. Par exemple sur le sujet de l'assurance-vie Détails sur le contrat d’épargne transmission. Ces contrats sont de “pure épargne” ou “placement”. L’enveloppe assurance de votre épargne est retenue pour sa fiscalité favorable lors des sorties d’épargne ou lors d’une succession. A ce titre, le contrat d’épargne transmission sert plusieurs objectifs : - - épargne de précaution, - cagnotte pour l’études des enfants, - préparation de sa retraite, - investissement dans des fonds rares. Il donne des avantages lors d’une transmission, en terme de fiscalité et de libéralité car vous n’êtes pas contraint par la dévolution successorale. Tout conseiller financier en assurance vie vous le dira, le contrat d’assurance-vie est le couteau suisse de l’épargne. La date d’ouverture fixe une fiscalité différente lors des retraits ou transmission. Cohabitent ainsi des générations de contrats avec chacun sa fiscalité, les dates principales étant le 20 novembre 1991 et le 13 octobre 1998. Plusieurs types de contrat co-existent. Citons les 2 seuls contrats d’épargne transférable d’un assureur à un autre assureur, et même d’un banquier à un assureur, sans fiscalité de sortie et en gardant la date historique de l’enveloppe : le PEP (Plan d’Épargne Populaire) et le PEA (Plan d’Épargne en Actions). Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Hervé pour ce commentaire. Votre message, une opportunité pour donner ici quelques conseils financiers en fonds d’investissement. Quel support choisir ? 1. Le fonds de l’assureur appelé “fonds euro” ou actif général Il s’agit de placements garantis par l’assureur dans le cadre d’une formule d’assurance vie, dont le rendement minimum est connu d’avance. 2.Les fonds externes à l’assureur ou fonds d’investissement Ces fonds d’investissement détiennent un portefeuille de valeurs mobilières sélectionnées gérant de fonds qui en fait sa profession. Citywire note la qualité des gérants. 3. Les fonds d’investissement immobilier (SCPI) Cette structure d’investissement de placement a pour but l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier professionnel à visée d’une épargne retraite. Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Daniel pour ce commentaire et ces compliments. Parmi les conseils qu'on me demande le plus, il y a ceux liés à la fiscalité, par exemple: " je paye trop d’impôts et souhaite les diminuer " L’optimisation fiscale vous permettra de gérer votre patrimoine au mieux afin de réduire vos impôts. Qu’est-ce que l’optimisation fiscale ? L’optimisation fiscale consiste à réduire ses impôts, en tant que particulier ou professionnel. Tout conseiller financier en réduction d’impôt pourra ainsi vous expliquer les différentes lois et options qui permettent de diminuer ses impôts à l’aide de divers investissements ou en modifiant les flux de revenus pour diminuer les frottements fiscaux, typiquement l’arbitrage entre revenus ou dividendes. Certains investissements peuvent vous faire bénéficier d’une réduction d’impôt. Le législateur incite à l’investissement dans un domaine donné pour des raisons politiques ou économiques, mais pas trop, en les plafonnant (niches fiscales). 3 exemples : - Loi Girardin Industrielle, - le plan-retraite ou PERP, - les Fonds d’investissement de proximité (FIP) Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Noémie pour ce commentaire et votre confiance. Vous mettez l'accent sur la qualité de mes conseils. Et bien, en voici certains qui permettent d'optimiser votre fiscalité. La loi Girardin et réduction d’impôts par l’exemple: 1. Loi Girardin Industriel : réduction d’impôts de plein droit Un couple marié, 2 enfants Leur revenu net imposable 2017 : 100 000€ Leur impôt sur le revenu payable en 2018 : 15 706€ Dans le cas présent, le couple n’est pas concerné par le plafonnement des niches fiscales. Il peut donc bénéficier, grâce à la Loi Girardin Industriel, d’une réduction d’impôts de 15 706€. En effet, leur plafond des avantages fiscaux surpasse leur impôt à payer. 2. Loi Girardin Industriel : réduction d’impôts avec agrément fiscal Un couple marié, sans enfant Leur revenu net imposable 2017 : 200 000€ Leur impôt sur le revenu payable en 2018 : 54 936€ Leur réduction d’impôt pour un investissement en Duflot 2017 : 3 000€ Leur réduction d’impôt lié à un employé à domicile : 4 000€ En l’absence de conseils, ces personnes devraient payer un impôt de 44 936€. 54 936€ (impôt initial) – 3 000€ – 4 000€ – 3 000€ (plafond global utilisé). En faisant appel à un conseiller financier en réduction d’impôt, la loi Girardin Industriel diminuerait leurs impôts à 15 583€. 54 936€ (impôt initial) – 3 000€ – 4 000€ – 32 353€ (grâce à la loi Girardin Industriel réduction d’impôts avec agrément fiscal) Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Kristina d'avoir pris le temps de partager avec nous votre satisfaction. Depuis 25 ans, Conseil financier, pour toute la France. J'agis comme un coach financier avec ces 3 axes : protéger, investir, transmettre. Je vous questionne sur: - vos actifs et passifs patrimoniaux - vos flux financiers - votre situation civile Pour analyser et vous ajuster à vos objectifs patrimoniaux. Je vous prescris et fournis les solutions: - protection de la famille (prévoyance TNS, mutuelle) - réduction d'impôt (Girardin, FCPI) - stratégie patrimoniale (optimisation du revenu du dirigeant, retraite, succession, épargne salariale) - épargne long terme (OPCVM, SCPI, club deal, FCPR, immobilier) Mon intention: que votre argent vous serve en toute clairvoyance. Entretien de découverte gratuit. Devis pour la mission de conseil.

Merci Bastien pour ce commentaire et cette recommandation. Comment je travaille par rapport à la retraite ? Je regarde toute la chaine et je fais en sorte de ne pas être happé par les produits de retraite. Pour les personnes de moins de 35 ans, je ne recommande pas de mettre ses économies sur un produit de retraite avec un avantage fiscal, car on se rend compte à la sortie qu'il s'agit plutôt d'un désavantage fiscal, sauf quand vous serez soumis à une Tranche Marginale d'Imposition à 40 %. 4 possibilités en fonction de votre situation: - Garder l'enveloppe de PER sans demander la déductibilité des versements du revenu imposable. - Placer auprès d'un monteur en opérations Girardin. Cela offre un avantage fiscal immédiat et n'immobilise pas les capitaux. - Investir dans un fonds commun de placement dans l'innovation (FCPI) ou un fonds d'investissement de proximité (FIP) qui offre une réduction d'impôts quelques fois supérieure au PER et dont la plus-value n'est pas fiscalisée. - Contracter une assurance-vie où mentalement on décide qu'on ne la garde que pour la retraite, tout en sachant que ce placement est liquide en cas de coup dur ! M et M finance conseil - conseiller financier - Lyon

Merci Michèle pour ce sympathique commentaire. Conseiller en gestion de patrimoine ou conseiller financier, nous mettons en place une méthodologie rigoureuse intégrant les obligations réglementaires. Gage de réussite, notre parcours client définit les étapes clés et documents essentiels à notre collaboration. Audit Patrimonial : Identification de vos besoins en fonction de : - votre âge, - votre situation professionnelle et personnelle, - vos revenus, - et vos objectifs. Analyse : Recherche, analyse et définition de la meilleure stratégie patrimoniale à adopter. Solutions / Préconisations : Présentation de nos solutions patrimoniales sélectionnées en toute objectivité dûe à notre indépendance. Mise en place / suivi : Mise en place de la solution retenue et accompagnement lors de vos démarches administratives. Suivi des investissements tout au long de leur vie. Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Elisabeth pour ce sympathique commentaire et ces compliments. J'ai été très heureux de vous apporter le rescrit fiscal qui a permis de motiver la réclamation fiscale sur les prélèvements sociaux de votre retraite suisse. Dans le cas des travailleurs frontaliers, ou d'une personne poly-pensionnée franco-suisse, je propose une étude pour estimer l'économie basée sur le plafonnement des prélèvements sociaux de la retraite suisse sur la retraite française. Parfois renoncer à une des pensions françaises vous permettra d'augmenter votre revenu net global. M et M finance conseil - conseiller financier - Lyon

Merci Yannick pour votre confiance. Votre commentaire me permet de rappeler ici pourquoi il est important d'épargner. Il est possible d’épargner de différentes façons: - à court-terme, par précaution, - à moyen-terme pour un projet particulier, - à long-terme pour la retraite. Selon vos moyens et, surtout, votre objectif, votre façon d’épargner sera différente. Épargner pour un projet En activité, vous ne consommez pas tous vos revenus. Cet excédent peut vous servir pour la retraite ou pour un projet spécifique. Vous pouvez placer ces économies dans un produit d’attente qui permettra de faire fructifier vos économies, ou les placer directement au service d’un projet spécifique. L’achat immobilier est l’exemple le plus répandu en la matière. Épargner par sécurité Quand vous économisez sans objectif précisément défini, il est intéressant de faire fructifier ces économies. Plutôt que de les laisser dormir, elles travaillent ainsi pour vous. Mieux encore, elles permettent à d’autres de travailler dans le sens où votre capital sert à créer des emplois. Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Patrick pour ce commentaire et ces compliments. - se rendre très disponible, - adapter ses conseils à mes attentes, - prendre le temps d'expliquer avec beaucoup de pédagogie. Pour gérer votre épargne, la préserver et la faire augmenter, M&M Finance Conseil vous accompagne et vous propose les solutions adaptées à vos objectifs et à vos capacités d’épargne. Depuis deux décennies, M&M Finance Conseil suit l’actualité du marché et œuvre pour vous apporter le meilleur. Trouvons ensemble les solutions d’épargne qui vous correspondent. Christian Marlin Finance Conseil - Conseiller Financier - Lyon

Merci Marie-Thérèse pour ce commentaire. Depuis 25 ans, Conseil financier, pour toute la France. J'agis comme un coach financier avec ces 3 axes : protéger, investir, transmettre. Je vous questionne sur: - vos actifs et passifs patrimoniaux - vos flux financiers - votre situation civile Pour analyser et vous ajuster à vos objectifs patrimoniaux. Je vous prescris et fournis les solutions: - protection de la famille (prévoyance TNS, mutuelle) - réduction d'impôt (Girardin, FCPI) - stratégie patrimoniale (optimisation du revenu du dirigeant, retraite, succession, épargne salariale) - épargne long terme (OPCVM, SCPI, club deal, FCPR, immobilier) Mon intention: que votre argent vous serve en toute clairvoyance. Entretien de découverte gratuit. Devis pour la mission de conseil.

Merci pour ce commentaire. Depuis 25 ans, Conseil financier, pour toute la France. J'agis comme un coach financier avec ces 3 axes : protéger, investir, transmettre. Je vous questionne sur: - vos actifs et passifs patrimoniaux - vos flux financiers - votre situation civile Pour analyser et vous ajuster à vos objectifs patrimoniaux. Je vous prescris et fournis les solutions: - protection de la famille (prévoyance TNS, mutuelle) - réduction d'impôt (Girardin, FCPI) - stratégie patrimoniale (optimisation du revenu du dirigeant, retraite, succession, épargne salariale) - épargne long terme (OPCVM, SCPI, club deal, FCPR, immobilier) Mon intention: que votre argent vous serve en toute clairvoyance. Entretien de découverte gratuit. Devis pour la mission de conseil.

Merci Gérard pour ce sympathique commentaire. Depuis 25 ans, Conseil financier, pour toute la France. J'agis comme un coach financier avec ces 3 axes : protéger, investir, transmettre. Je vous questionne sur: - vos actifs et passifs patrimoniaux - vos flux financiers - votre situation civile Pour analyser et vous ajuster à vos objectifs patrimoniaux. Je vous prescris et fournis les solutions: - protection de la famille (prévoyance TNS, mutuelle) - réduction d'impôt (Girardin, FCPI) - stratégie patrimoniale (optimisation du revenu du dirigeant, retraite, succession, épargne salariale) - épargne long terme (OPCVM, SCPI, club deal, FCPR, immobilier) Mon intention: que votre argent vous serve en toute clairvoyance. Entretien de découverte gratuit. Devis pour la mission de conseil. M et M finance conseil - conseiller financier - Lyon